June 7, 2024

¿Cómo empezar en las finanzas descentralizadas, DeFi?

La crisis financiera de 2008, nos abrió los ojos a muchos inversores y ahorradores que descubrimos el alto riesgo de tener nuestros ahorros depositados en Bancos e intermediarios financieros que nos han ofrecido un mal producto financiero por interés del propio banco pero con ninguna ventaja para nuestros ahorros.

Además hemos aprendido la lección sobre la mayoría de productos que nos ofrecen los bancos como planes de pensiones o ahorro donde la rentabilidad que obtenemos para asegurar nuestra jubilación es mínima o negativa además de las altas comisiones de ese producto que lastra más la rentabilidad.

Fuente: https://www.quefondos.com/es/planes/ficha/index.html?isin=N1548 

En un fondo de inversión puesto de ejemplo en el del cuadro de arriba, la rentabilidad media anualizada de la inversión es de tan sólo un 0,83% que ni siquiera cubre la inflación media anual y además las comisiones que cobra la entidad son un 1,1 %. Además vemos que la media de la categoría de ese tipo de planes RVI GLOBAL supera con creces la rentabilidad del fondo.

La mayoría de productos financieros ofrecidos por los bancos son nefastos, pero además muchos de ellos no tienen liquidez inmediata, los informes donde auditan en que invierten llegan con muchos meses de retraso por lo que realmente no sabemos en qué están invirtiendo en tiempo real, además las comisiones son demasiado elevadas. 

Esto que ocurre a cualquier ahorrador/inversor que confía en su banco (Gestor o Director) hace imprescindible que aprendamos a invertir nosotros mismos con nuevas herramientas que existen en la actualidad. La digitalización de las finanzas hace imprescindible el conocimiento de nuevas herramientas financieras como las finanzas descentralizadas, DeFi 

La tecnología DeFi utiliza contratos inteligentes (open source) para construir aplicaciones financieras instaladas dentro de una cadena de bloques (libro de contabilidad público distribuido) esto nos permite utilizar esas dApps para invertir o ahorrar eliminando el riesgo de intermediarios financieros y custodios, de una forma transparente, con liquidez inmediata, auditable en tiempo real, con buena relación riesgo-rentabilidad y a muy bajos costes operativos.

Fuente: https://app.aave.com/markets/ 

Si bien la mayoría de personas relacionan DeFi con invertir en criptomonedas, existen otras opciones como las criptomonedas estables al dólar o al euro (siguen el precio del dólar o euro) que no tienen la alta volatilidad de otras criptomonedas y te permiten usar estas nuevas aplicaciones DeFi que sustituyen a los servicios de los bancos pero utilizando contratos inteligentes para obtener unas buenas rentabilidades de tus dólares con liquidez inmediata, como si fuera una cuenta corriente donde puedes retirar tu capital en cualquier momento.

¿Cómo podemos empezar con DeFi?

Aunque pueda parecer complicado, la forma de utilizar estas nuevas aplicaciones DeFi es sencillo si sigues los pasos adecuados.

1º Debes seleccionar la blockchain (red descentralizada) con la que vas a operar. 

Estas redes son libros de contabilidad públicos mantenidos por nodos de la red, debes saber que cuanto más nodos tiene la red más segura es. Además debes conocer que para operar en ellas y que inscriban tus transacciones (operaciones) en el libro de contabilidad debes pagar una pequeña comisión en la moneda nativa de la red, por lo que tendrás que tener criptomonedas de la red para poder operar en ella.

Ejemplos de redes son Bitcoin y la moneda de pago de la red es el BTC, tiene muchos nodos  por lo tanto alta seguridad pero los costes de operar en ella son altos. Otra red es Ethereum y su moneda de pago el ETH también tiene bastantes nodos y alta seguridad pero los costes de operar en ella son altos. Otro ejemplo de red donde puedes operar es Polygon y su moneda es el MATIC esta tiene pocos nodos, es menos segura pero el coste de operar es muy bajo, por lo que podría ser una red donde empezar a aprender con pequeñas cantidades.

2ª Debes seleccionar una billetera para operar en esa red.

Las billeteras son herramientas para de forma sencilla poder operar con estas redes descentralizadas (blockchain) y las aplicaciones DeFi.

Estas billeteras te ayudarán a crear una cuenta (como la cuenta de un banco) dentro de la red que es donde depositas tu capital, tienes el control para transferir tu capital y te servirá para operar con las aplicaciones DeFi. 

Sólo tú tendrás acceso a estas cuentas a través de tu billetera y exige unas mínimas medidas de seguridad para recuperar tu cuenta en cualquier momento, ya que no existen intermediarios. 

Tendrás una cuenta pública, sería como el número de tu cuenta bancaria y una clave privada para acceder a la cuenta. Esa clave privada no debes compartirla con nadie y para recuperar tu cuenta deberías guardar tu frase semilla (12, 15,18 o 24 palabras que permiten recuperar tu cuenta en cualquier momento) en un lugar seguro que no sea un dispositivo conectado a internet, mejor anotar en un papel.

Existen diferentes tipos de billeteras según con la red que operes, pero para hacer fácil tu experiencia te sugiero empezar con Rabby.io o Metamask.io y operar con la red Polygon, siempre con pequeñas cantidades para aprender.

3.- Elige la aplicación DeFi de la red Polygon con la que empezar

Fuente: https://defillama.com/chain/Polygon 

Una vez tenemos nuestra billetera, hemos decidido la red a usar y tenemos unos criptomonedas de la red con la que pagar las transacciones a realizar, en nuestro caso MATIC de la red Polygon. Tenemos que elegir con qué aplicación DeFi empezar. 

Llegados a este punto, entrar en el sitio web defillama.com puede ser una buena opción, desde ahí seleccionas chains (redes) y eliges Polygon. 

Te aparecerán las aplicaciones DeFi de la red Polygon ordenadas de mayor a menor TVL (Total de Activos Bloqueados). 

Te recomiendo empezar con las 2 que más TVL tienen, como AAVE y Uniswap. 

AAVE es la aplicación TOP de lending o mercados de dinero y replica el funcionamiento de un banco. Te pagan un tipo de interés por depositar criptomonedas y pagas un tipo de interés por pedir un préstamo de criptomonedas. 

Uniswap es la aplicación TOP de intercambios descentralizados, te permite intercambiar un Token por otro descentralizadamente pagando una pequeña comisión por intercambiar y además puedes ser proveedor de liquidez obteniendo esa pequeña comisión pagada por los traders que intercambian tokens. 

Antes de empezar ambas aplicaciones deberías comprender algunos conceptos importantes como AMM, pérdida impermanente, factor de salud, entre otros. 

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